Построение богатства через инвестирование не требует диплома финансиста или хрустального шара. Однако требует понимания нескольких ключевых принципов и следования им через взлёты и падения рынка.
Проверка Рынка: Сигналы для Наблюдения в 2025
Используйте эти показатели, чтобы оценить, стоит ли оставаться защитным или наращивать экспозицию в рисковые активы.
Глобальные Акции (MSCI World)
+10.2% CAGR 5 лет
Источник: MSCI, Q3 2025
Гособлигации (10 лет)
3.8–5.2% доходность
US Treasuries vs ЕС, сент 2025
Инфляция (США/ЕС медиана)
3.1% г/г
Прогноз МВФ окт 2025
Создайте Простой Инвестиционный Фреймворк
Отличные портфели скучны. Следуйте этим трём столпам и позвольте автоматизации выполнить тяжёлую работу.
Распределите цели по горизонтам
Запишите цели краткосрочные (≤2 года), среднесрочные (3–7 лет) и долгосрочные (10+ лет). Назначьте базовую валюту и допущение по инфляции.
Обеспечьте буфер безопасности
Держите 3–6 месяцев расходов в застрахованных денежных продуктах перед увеличением рыночной экспозиции.
Автоматизируйте и ребалансируйте
Запланируйте взносы на день зарплаты и ребалансируйте ежеквартально к целевым весам.
Региональные Особенности
Сочетайте локальные преимущества (наличные в местной валюте и налоговые льготы) с глобальной диверсификацией.
| Регион | Ключевые Ставки | Главные Действия |
|---|---|---|
| США | HYSA 5.0–5.2% | Макс 401(k) match, открыть Roth IRA |
| Россия | Вклады 15–20% | Используйте ИИС для налоговых вычетов |
| Развивающиеся | Инфл. облигации 5.5–6.5% | Сочетайте локальные + USD/EUR ETF |
Всегда проверяйте регистрацию у регулятора (ЦБ РФ, SEC, и т.д.) и схемы компенсации инвесторов (АСВ, SIPC). Делайте скриншот таблиц комиссий перед подписанием.
Модельные Портфели для Копирования
Используйте эти аллокации как отправную точку. Ребалансируйте ежегодно и корректируйте валютную экспозицию.
Консервативный (0–3 года)
Сохраните капитал, получая реальную доходность с наличных, которые скоро понадобятся.
- 50% застрахованные вклады
- 30% короткие гособлигации
- 20% ультракороткие облигации/ОФЗ
Сбалансированный (3–7 лет)
Сочетайте рост и стабильность для среднесрочных целей.
- 15% денежный буфер
- 45% глобальные ETF акций
- 25% инвестиционные облигации
- 15% международные/small-cap
Рост (10+ лет)
Максимизируйте долю акций для долгосрочного богатства.
- 70% глобальные акции (широкий рынок)
- 20% тематические/small-cap
- 10% облигации как сухой порох
Последовательность побеждает тайминг. Настройте автоматические взносы, поддерживайте диверсификацию и позвольте сложному проценту выполнить тяжёлую работу со временем.
Протестируйте Свой План
Используйте калькулятор сложного процента, чтобы проверить, выдержит ли ваша ставка взносов инфляцию и колебания рынка.
Открыть Калькулятор